小小预付卡犹如一面镜子，照见我们解决“老大难”问题的态度与能力，也检验各个职能部门对群众获得感的重视程度。

作者：李浩燃

剪发卡、美容卡、健身卡、洗车卡……打开钱包，相信不少人都会持有几张消费预付卡。在服务行业，这已成为不少商家的标配，但这种看似“双赢”的局面，其实很不稳定。以互信为基础的这种商业模式，存在商家失信带来的隐患。稍不留神，消费者可能就被形形色色的预付卡给“卡”住了。

现实中，由于准入门槛低、市场饱和度高、存续周期短等因素，预付卡消费渐成纠纷高发区。它甚至变成一些商家的“圈钱卡”、消费者的“糟心卡”。此前，遍布全国20余座城市的“水果营行”连锁店陆续关停，知名餐饮连锁企业“代官山”上演跑路事件、经营者完全失联，均导致相关预付卡用户蒙受损失，并引发广泛关注。据国家工商总局统计，“十二五”期间全国预付卡消费投诉年均增长35.7%，2015年达到2.93万件。广东省消委会近日也披露，全省2015年预付卡投诉受理案件数已逾7000件。

预付卡这种消费模式，和群众的日常生活密切相关，更影响大家对社会诚信度的直接观感。为蒙受损失的用户扫清维权障碍、畅通救济渠道，是法治社会的题中之义。然而，具体到预付卡的治理上，消费者发现维权难度是集成式的。比如，备案制度存在盲区，政府执法成本高，商家违规成本低，社会征信体系不完善……都可说是造成这一问题的深层次原因。早在2012年，商务部就曾发布《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，要求发卡企业在开展单用途卡业务之日起30日内备案，实行资金存管制度。实际上，主动备案的商户少之又少；这一办法针对的是具有法人资格的企业，无法阻遏“小店跑路”现象。正是不知道怎么有效地维权，许多人选择了忍气吞声。

近年来，我国在社会诚信体系的建设方面，有明显进步。不久前的国务院常务会议，决定实施法人和其他组织统一社会信用代码制度，进一步织密了制度之网；在执行层面，法治和市场化手段的应用也更加得力。然而，征信体系的建设不能缺角，否则其效用会大打折扣，甚至产生“破窗效应”。从这个角度看，预付卡乱象背后存在的监管缺位，如果不下大力气消灭，有可能形成社会诚信的滑坡带。

社会信用体系的效力，与市场秩序以及个人的创业、生活、工作、就业等直接挂钩，一端连着社会管理手段，一端连着日常生活体验。只有从这两个层面去清理信用秩序中的紊乱，才能让信用意识由外而内，成为社会公众心中共同的遵循。

小小预付卡犹如一面镜子，照见我们解决“老大难”问题的态度与能力，也检验各个监管职能部门对群众获得感的重视程度。尽快完善社会征信体系，进而真正在日常生活中把这套体系用起来，辅之以守信激励与失信惩戒机制，类似的信用风险才能得到控制，诚信社会的建设才会一步一个脚印地朝前走。（李浩燃）