董事长韩忠超（中）在田间调研

中国经济周刊-经济网讯（记者 郭振华 ● 索杏利）近年来，随着金融业的快速发展以及生产力水平的不断提高，我国的农村信用社为适应其发展，掀起了一场合作制演变为股份制的改革热潮，昔日的农信社纷纷嬗变为农村商业银行，位于河南省洛阳市宜阳县的农村商业银行就是这改革践行者、探索者。

自2014年12月27日，宜阳农商银行正式挂牌开业以来，该行已经走过了一年多的历程。2016年1至5月份，面对经济下行压力加大的宏观经济形势，银行主要经营指标再创历史新高，各项存款余额50亿元，增幅25 %;各项贷款余额31亿元，增幅15.4%，实现利润总额10093万元。改革在该行迸发出了前所未有的生机和活力。

那么，作为一场改革，宜阳农商银行到底是如何实施的？其理念、制度与机制又是如何转换的？“破茧成蝶”的过程留下的又是怎样让人震撼的轨迹？

宜阳农商银行班子成员到企业调研

筹备：拿出蚂蚁啃骨头的精神

宜阳县位于河南省西部，是唐代著名诗人李贺的故里，总面积1670平方公里，辖9镇7乡1个办事处，369个行政村，总人口70万。洛河贯穿全境，境内有花果山、灵山、锦屏山等22座知名山峰。

2013年9月30日，宜阳农村信用合作联社改制组建农村商业银行启动，成立了由县长任组长的宜阳农商银行筹建工作小组，制定筹建方案，明确分工，明确时限。

在改制组建过程中，遇到的最大困难就是固定资产确权。由于历史遗留问题、农行与信用社财产分割等原因，导致房产土地手续不全，未能办理相关权证或权证不完善，最突出的有两种情况：一是能够确权，房产证土地证齐全、但需要变更名称和经国土资源局重新测量面积的有16处，原值1271万元；二是不能够确权。不能确权的情况又分三种：属于集体土地的有10处，原值542万元；属于区域划分致使管辖区域变更的有4处，原值133万元；属开发建设期的有5处，原值181万元。

为了真实反映固定资产，按时完成固定资产确权工作，宜阳联社按照上级文件要求，积极与县委、县政府汇报、沟通、联系，争取相关部门的支持，县委、县政府及主管部门召开协调会议6次，为农商银行固定资产确权开绿灯，使16处固定资产顺利确权，同时给予税费减免优惠政策。对不能确权的属于集体土地的10处房产，县委县政府积极向上级请示，由政府协调到省国土局办理手续，经省国土局批准确权；对不能确权的属于其他区域管辖的4处房产，通过政府协调到洛阳市土地部门审批进行确权；对不能确权属开发建设期的5处房产，督促开发商在房屋建成后对土地进行分割办理房产证，在此期间先由主管部门出具证明。

难关，一道道攻克；问题，一项项解决，在固定资产确权上，宜阳联社上下拿出了蚂蚁啃骨头的精神，展示了“不怕千难万险，不辞千辛万苦，能够千方百计”改革者的风采。

2014年6月18日，该社获得了中国银行业监督管理委员会的筹建批复。宜阳农商银行筹建工作小组又马不停蹄，迅即列出开业事项明细，完善法人治理结构，明确“三会一层”的职责，制定36项制度，细化45项流程，召开创立大会，选举产生宜阳农商银行首届董事会及监事会成员、董事长、行长、监事长、副行长，形成了相互制衡的激励约束机制，并于2014年11月17日顺利获得开业批复。宜阳农商银行筹建工作小组又克服时间紧任务重的难关，办理金融许可证、更换营业执照、机构代码、税务登记证，刻制行政公章和业务公章、党委及党支部印章，制作门牌，更换门头，搬迁办公新址，经过15个月紧张而有序的筹建、开业准备工作，于2014年12月27日如期挂牌开业。

董事长韩忠超（右二）到服装厂进行贷后检查

改制：实现新起点上的跨越

站在历史发展的新起点上，宜阳农商银行坚持审慎经营、科学发展的宗旨，把农信社的传统优势与农商银行的制度优势紧密结合并有效发挥，实现业务经营和改革发展的新跨越、新突破，向管理要效益，向管理要质量，向管理要形象，向管理要品牌。

——夯实发展基础。制定完善45项制度，重新明确岗位职责，明确分工，明确责任，使流程不虚设、制度不棚架；坚持“走出去”“请进来”的培训理念，举办内部外部培训，引领业务发展；实行会计主管月例会制度，夯实基础管理；严格落实“四项制度”，分月分批进行岗位轮换156人次；加大监督检查力度，组织2次接管制审计、4次序时稽核、4次突击检查、8次专项检查，确保制度落实，合规经营。同时，健全完善法人治理结构，召开股东大会1次、董事会8次、监事会4次，经营班子会议45次，形成各司其职、各负其责、相互制衡的约束机制，为持续发展打下坚实的基础。

——广拓收入渠道。既注重做好传统业务，增收节支，开源节流，又重视业务创新，广拓收入渠道，增加收入来源。通过向外借力、申请支农再贷款增加利差收入，办理委托贷款、保函、代理押运、代签承兑、代理保险增加业务收入，仅货币市场业务一项收入就达1.1亿元。

——推广普惠金融。坚持“立足宜阳，服务宜阳，发展宜阳”的战略定位，以“三大工程”建设为切入点，把宜农惠商贯彻落实到支持“三农”发展上。首先围绕传统农业，巩固三大基地，实现配套支持，保证良性发展，重点支持花生、烟叶、辣椒等种植，培育稳定优质客户，逐步实现了政府增收，农民增效，银行增盈的“三赢”局面。其次研究市场动向，打造“支农精品工程”。围绕绿色农业、科技农业做文章，走科技强农、科技兴农之路。第三围绕地方经济特色，支持丰李的建筑业、赵保的文化传媒业、张坞的药材批发、盐镇的客运业、洛河沿岸的水力发电，逐渐成为规模化发展趋势，成为地方经济的支柱产业。同时，围绕“三大工程建设”，打造诚信环境。推广“金燕快贷通”、“巾帼致富贷”和“惠贷通”业务，鼓励农民创业。

——建设标杆网点。在全辖开展标杆网点打造活动，硬件建设与软件服务齐头并进。以社区银行为抓手，完善服务功能，为客户提供一条龙服务。实行“三看三笑”服务，落实首问负责制、服务承诺制，采取神秘人暗访、调阅监控、现场检查、交叉观摩、服务报告、问卷调查、服务评比等形式，提升客户满意度，2015年宜阳农商银行被河南省农村信用合作联社评为全省9家标杆行社之一。

——打造阳光银行。积极承担社会责任、投身公益事业、缴纳各项税款共计3847万元。对经营困难的小微企业，采取“帮一把送上路扶一程”的办法，帮企业向金融办申请还贷周转金9600万元，解决客户燃眉之急。召开银企洽谈会，与20家企业签订合作意向，总金额20400万元，为企业发展注入新的力量。与宜阳县总工会联合在4个网点设立“劳动者驿站”，在32个网点建立32个爱心车棚。开展大规模的金融宣传36次，维护消费者权益，构建和谐社会。

行长高现龙（右一）调研蔬菜基地

廉洁：营造风清气正的环境

事成于气正，业兴于风清。宜阳农商银行把作风建设与业务经营改革发展同安排共部署，作为一项常态化的工作来抓，明确一把手抓全面、全面抓，主管领导抓具体、具体抓，负责部门抓深入、深入抓，采取多种形式多项措施，让每一个农商银行员工都能牢记规矩担当，廉洁从业，为农商银行改革发展营造风清气正的氛围，使宜阳农商银行保持一片净土。

为此，该行建立了一个廉政文化教育基地，开展中层干部廉政约谈2次，签订“3个责任书”，紧盯“四风”新动向，采取有效措施，抵制不良之风。开展五种教育活动：学习三本书，参观甘棠廉政教育基地，到洛阳看守所进行警示教育，举办党风廉政建设演讲比赛，举办法律、道德讲座，使员工坚守道德底线，法律底线和制度底线。明确“三责”，落实“三责”，严格落实党委及分管领导的主体责任，纪委的监督责任，每一个党员干部的自律责任。采取七种措施：召开党风廉政建设动员会，开展全员廉洁自律自查，组织党风廉政建设工作专项检查，进行党风廉政建设评比，表彰党风廉政建设先进标兵，处理一些违规违纪行为，印发宜阳农商银行廉政教育专刊等。

在此基础上，全面组织检查活动：对信贷、风险、财务、人事等部门工作进行检查，对员工经商办企业进行检查，对员工参与非法集资进行排查，对收受礼金、红包等物品行为进行抽查，对公车私用、大操大办婚丧喜庆等方面的违规违纪行为进行检查，对责任落实情况进行检查，对责任追究情况进行落实，对全辖服务情况进行检查，进一步转变工作作风，提高工作效率，提高群众满意度。今年以来，该行对违反优质服务标准、安全保卫制度、信贷管理制度35人次进行处理，其中党员15人次，记过1人次，下岗3人次，通报批评31人次。

一千多年前，李贺曾写下了“大漠沙如雪，燕山月似钩。何当金络脑，快走踏清秋”的诗句，而这恰恰成为了宜阳农商银行立志改革，阔步向前的生动写照。锦屏山下，洛水河畔，宜阳农商银行正凭借着新一轮改革的浩浩东风，编织着富民为民的梦想，谱写着壮丽的金融诗篇……