近日，北京的王女士想要购买一套商品房，开发商销售人员介绍称，如果资金不够可以考虑“消费贷”过桥。对此，王女士想知道此种操作模式是否可行？有哪些风险？
解答：
对此，北京中银律师事务所韩君恒律师表示，这种行为是违法的。
值得关注的是，随着利率下降，也出现利用消费贷等置换房贷的现象。韩君恒律师称，自2022年8月中旬起，六大国有银行的“消费贷”最低年利率均已降至4.0%以下。今年1月，有的银行甚至推出了利率3.2%的“消费贷”，多家银行的个人“经营贷”利率已低至3.5%以下。而一些城市房屋贷款利率在4.8%以上。相比之下，有些购房人就想用“消费贷”或“经营贷”过桥房贷。
2021年2月10日，北京银保监局、中国人民银行营业管理部联合印发《关于加强个人经营性贷款管理，防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，严厉禁止利用经营贷、消费贷购买住房。
根据《民法典》第六百七十三条规定，借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
韩君恒律师进一步介绍，由此可以看出，违规贷款不仅影响个人征信，还会因为银行停止发放贷款、被提前收回房贷。给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，还可能承担刑事法律责任。
