揭示问题 惩处违法
——保监会有关部门负责人就保险公司中介业务检查工作答记者问
新华网北京１１月２９日电（记者李延霞 王文帅）中国保监会近日通报了２０１１年保险公司中介业务检查及处罚情况。对此，保监会有关部门负责人结合３年来的这项检查工作回答了记者提问。
问：近三年，保监会连续开展了保险公司中介业务检查，请您简要介绍一下具体取得了哪些成效？
答：保险公司中介业务检查已连续开展三年，经历了最初的小范围“解剖麻雀”到全国范围内的严查重处，在揭示问题、惩处违法等多方面都取得了较好效果。
一是揭示了问题。通过持续深入检查，将保险公司利用中介业务和中介渠道进行违法违规的问题较全面地揭示出来，提高了对查处这些违法问题必要性和紧迫性的认识。
二是通过依法严肃处理违法违规行为，切实让一批违法违规机构和责任人员付出代价，对整个行业发出了明确的警示。２０１０、２０１１年共处罚保险机构１１０家，罚款合计２１８１万元，单家机构最高罚款金额１２０万元，责令停止接受新业务最长达１年，吊销１家省级保险机构营业部许可证；处罚各级高管人员２４２名，２人被处以行业终身禁入，依法向司法机关等执法部门移送违法犯罪线索１７起。
三是中介业务检查初步发挥出了“查处一家、教育一片”的效果，从保险基层机构层面看，一些典型严重的中介业务违法违规行为已在减少；从总公司层面看，一些大的公司管控意识在增强，研究出台了有针对性的管理措施，完善制度机制和提高管控能力。
问：目前保险公司中介业务违法违规问题主要表现在哪些方面？
答：保险公司中介业务违法违规问题形式多样，集中表现为直接业务虚挂保险中介机构业务、直接业务虚挂保险营销员业务，虚增保险营销员数量，通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费，串通中介机构虚假退保、虚假理赔，通过中介机构向利益关联单位和个人非法输送利益，利用中介业务和中介渠道弄虚作假，虚增成本、非法套取资金等。
从这几年检查情况看，上述违法违规问题是比较普遍的，在一些机构还十分严重。如２００８年度，一个保险支公司虚列中介渠道保费７２５６．１４万元，占其当年总保费的３３．０３％，套取资金４７８．１３万元。
问：保险公司中介业务检查在组织实施上有哪些措施？
答：首先，各保监局统筹调配全局力量，建立了多处室联动的工作机制。２０１０年，各保监局都建立了中介业务检查领导小组，其中１４个由局长亲自挂帅担任组长，２１个由分管副局长任组长。其次，保监会相关部门加强指导，做好协调、服务、督导、解难等工作，保证检查的预定目标、要求和标准能够在全国范围内得到落实。
此外，在检查实践的基础上，梳理总结检查经验，编写了《２０１０年保险公司中介业务检查材料汇编》和《保险公司中介业务检查指引》，为今后的中介业务监管不断积累经验。
问：中介业务检查对实现有效监管有哪些启示？
答：一是对保险业的违法违规现象和问题不回避，要以高度的使命感和责任心，依法严格履行职责、积极作为；二是充分利用现代化信息技术，是提高监管工作效果和效率、实现有效监管的有力保证。在中介业务检查中，保险稽核信息系统和Ａｃｃｅｓｓ等一些计算机软件，在发现违法线索，查实违法问题，落实违法证据等方面发挥了很好的作用；三是严谨深入。２０１１年各保监局累计投入人力３１７人次、１６９１个工作日；调阅保险公司保单１７余万份、财务凭证１６余万份，与当事人谈话超过１５００次；四是对违法机构依法严厉处罚，对责任人严格问责，对违法案件和线索依法移送，对查处信息依法披露。
问：今后保险公司中介业务检查工作的思路是什么？
答：随着中介业务现场检查不断深入，保险公司中介业务管理的意识和水平在提高，中介业务管理制度得到完善，中介业务违法违规行为得到遏制。与此同时也应看到，保险公司中介业务经营管理不规范的态势未实现彻底转变，机制上、制度上的根源仍未根本消除，违法违规情况在各地区、各类机构不同程度存在，有些还很严重，需要进一步持续、稳定地开展检查工作。
