内容摘要：整合信贷产品。现阶段农发行运城分行支持城乡一体化建设主要采用中长期信贷产品，这些产品并不能完全满足城乡一体化建设的需求，企业对信贷产品需求趋于多样化，农发行必须创新信贷模式，形成支持城乡一体化发展合力，对目前分属各个条线管理的农业产业化经营、农产品流通体系建设、农业科技等信贷产品进行适度整合，作为城乡一体化发展信贷的有机组成部分进行整体营销。

    内容选自产业信息网发布的《》

    农发行作为建设新农村的银行，支持城乡一体化发展责无旁贷，这不仅是发展和繁荣地方经济的需要，也是做大做强农发行自身业务，实现农发行各项工作跨越式发展的需要。

    农业政策性金融支持城镇化建设现状

    农发行作为农业政策性银行，其职能定位要求加大“三农”信贷投入，支持城乡统筹发展，促进国家强农惠农政策的贯彻落实，实现城乡一体化发展。2010年，中央1号文件提出“加大政策性金融对农村改革发展重点领域和薄弱环节支持力度，拓展农业发展银行支农领域，大力开展农业开发和农村基础设施建设中长期政策性信贷业务”。针对国家加强地方政府融资平台公司管理的新情况，农发行及时向国务院上报了《关于支持农业开发和农村基础设施建设的请示》。国务院领导同志圈批同意“农发行可继续通过整合后符合国家政策要求的平台公司，向有稳定经营性收入来源的农业农村基础设施建设项目发放贷款”，明确农发行的农村基础设施建设贷款为政策性信贷业务。

    运城是山西的南大门，是山西“一核一圈三群”城镇空间布局的重要组成部分，定位于晋南和晋陕豫黄河金三角地区区位中心城市，城乡一体化建设产生了庞大的资金需求，农发行运城市分行抓住这一机遇，做好金融服务文章，将各级政府关注、百姓关心、社会效益明显的涉农项目作为重点，集中资金投向新农村建设、县域城镇建设、水利建设等领域，支持全市城乡一体化发展。截至2013年10月末，成功营销农业农村基础设施贷款项目10个，累计审批贷款41.4亿元，累计投放贷款22.7亿元。特别是支持了一批省、市级重点项目，如运城市东部新区城镇化建设35亿元贷款项目，该项目总投资47.5亿元，其中农发行审批贷款35亿元，是山西省农发行系统和运城市金融系统单笔贷款额度最大的一笔信贷业务，被山西省政府列为“2012年全省重点工程”和“省级转型标杆项目”，被农发行总行确定为“支持农业农村基础设施建设标杆项目”。

    目前，农发行运城市分行对城乡一体化建设的信贷支持，主要集中在新农村建设贷款、水利建设贷款等领域，具体范围仍然停留在农村土地整治、农民集中住房建设、农田水利建设等有限的几个方面，即停留在基础设施的城乡一体化。而实际上，城乡一体化发展的内涵至少包括城乡布局形态优化、集体经济实力增强、城乡居民收入差距缩小、城乡生态环境全面改善、公共服务均等等各个方面，不仅包括城乡基础设施和配套设施的均等化，还应当包括城乡一体化经济发展机制、社会管理机制，即经济社会的一体化、人的一体化。在实际操作中，中长期贷款仍是农发行现阶段支持城乡一体化建设的主要甚至是***信贷产品和手段，农发行目前的信贷产品显得较为单一和缺乏灵活性。

    农发行创新支持城镇化建设

    整合信贷产品。现阶段农发行运城分行支持城乡一体化建设主要采用中长期信贷产品，这些产品并不能完全满足城乡一体化建设的需求，企业对信贷产品需求趋于多样化，农发行必须创新信贷模式，形成支持城乡一体化发展合力，对目前分属各个条线管理的农业产业化经营、农产品流通体系建设、农业科技等信贷产品进行适度整合，作为城乡一体化发展信贷的有机组成部分进行整体营销。在办好服务业务同时，逐步完善服务手段，丰富服务品种，如依托自身信息网络优势加强行业分析指导等，以提升服务层次，创造客户价值。根据不同行业、不同企业情况分别制定亲情化营销策略，通过优质、高效、便捷的服务在农村金融市场竞争中处于主动地位。

    创新承贷主体。近年来，国家高度重视地方政府的负债情况，发改委、财政部、银监会等多次就平台公司融资出台文件和提出要求，各金融机构也相继按照地方政府的负债率、债务率、偿债率等指标，计算一个行政区域的最高融资额度（简称“三率一额度”）。目前，受各方面条件制约，运城市本级新增融资的空间已经十分有限，地方政府融资平台继续承贷面临诸多制约因素，推进运城市城乡一体化发展必须创新思路，引进有实力的大型国有或国有控股企业参与基础设施建设。具体来讲，政府按照既定规划，将目标区域内的基础设施建设，授权（委托）该企业承担。引进的企业组建分公司具体承贷，并负责贷款本息的归还，母公司为分公司注入必要的资本和资产，从而具有与项目实施相匹配的权益性资本和一定比例的经营性资产，具备稳定的经营性现金流，并在项目的融资、建设、管理、还贷付息等环节建立完备的运营机制。企业按照市场化原则进行项目建设，并通过项目建设获得合理的经济利益。在此过程中，政府可以建立一定的政策优惠补偿机制，比如给予企业税收优惠、赋予企业土地开发二级资质等，使企业在贷款还本付息后仍能实现一定的盈利。

    提高办贷效率。目前，农发行贷款营销一般采取市县两级行联动模式。但对于项目贷款而言，审批权限不是在总行就是在省分行，二级联动的模式也无法满足有关贷款审批的需要，特别是目前金融同业竞争异常激烈，往往因为内部申报资料的上下反复，耽误时间，从而影响了项目进度。因此，在贷款的营销活动中，特别是针对大的有影响的政府重点项目，还需要采取省市县“三级联动”，甚至是从总行到省市县的“四级联动”的模式。这样，一方面可以减少资料申报过程的反复，另外也有利于协调解决政府相关部门在项目推进过程中遇到的难题，从而提高整体办贷效率，以提高农发行运城分行服务新农村和城乡一体化建设的功能。鉴于大项目营销中，银行同业间竞争日趋激烈，农发行应在定位准确、风险可控的前提下，对接其他商业银行条件，参与银团贷款营销。