国家扶持项目网讯：近来，“Fintech(金融科技)”一词成为华尔街投资者和硅谷创业者最时髦的话题，而围绕金融科技衍生的相关模式创新也受到二十国集团工商界活动（B20）的高度关注。
 

　　作为国内首家综合理财平台，铜板街在对金融科技衍生的相关模式创新探索过程中，究竟做了什么？

　　近来，“Fintech（金融科技）”一词成为华尔街投资者和硅谷创业者最时髦的话题，几年来一直被国内热议的“互联网金融”或将被这一新的国际化热词所取代，而围绕金融科技衍生的相关模式创新等话题也受到包括二十国集团工商界活动（B20）的高度关注。

　　记者从近日在法国巴黎参加“2016年二十国集团工商界活动（B20）中国议题工作组第二次联合会议”的铜板街高管夏洁女士了解到，此次会上，B20金融促增长工作组就数字化和网络安全、金融创新、绿色金融和金融监管、普惠金融等相关议题展开了讨论。

　　5月31日，2016年B20中国议题工作组第二次联合会议在巴黎经济与贸易合作组织总部举行

　　从本次会议的主要议题可以看出，新金融风潮已经席卷全球，移动化、云技术、大数据等大趋势正引发金融业“基因突变”。这种变化也使得传统金融业版图日益模糊，促使传统金融业务与互联网技术融合，通过优化资源配置与技术创新，产生出新的金融生态、金融服务模式与金融产品，这些都属于金融科技的范畴。

　　国内许多新兴的公司正在积极拥抱这些变化，催生出多种金融业态来适应金融发展的大趋势，他们开始向金融科技发力，铜板街就是其中的代表之一。在夏洁看来，互联网只是提高金融效率和用户体验的工具，不应被过度神话。相反，我们应该强调利用科技的力量解决传统金融行业的痛点，在用户体验、风险管理、服务效率很多方面提高技术可发挥的空间，用科技改变金融。

　　那么，铜板街在对金融科技衍生的相关模式创新探索过程中，究竟做了什么？

　　拆掉旧门槛，大数据普惠大众

　　一直以来，传统金融机构都在强调“以人为本”。不过，细究之下发现，这些传统金融机构都设置了高高的门槛，将大中型企业或者高收入人群迎进门内，而放任小微企业和个体工商户在门外呐喊呼号，无动于衷。

　　以商业银行零售业务为例，最关注的是那些家庭金融资产在100万美元以上的私人银行客户或者家庭金融资产在50万人民币以上的财富管理客户，其银行网点或者客户经理资源，也主要是围绕这些高端客户展开，普惠金融根本无从谈及。而另一个数据更让人唏嘘——根据西南大学《中国小微企业调研报告》显示，在中国5600万小微企业和个体工商户中，有借债的小微企业和个体工商户占到三分之一，真正从银行获得贷款的仅为11.9%。

　　可见，“以人为本”中的“人”只是那部分高端客户，而不是大众。只要这个门槛存在，小微企业和个体工商户想要从银行获得贷款的难度可想而知。过去几年，这些从银行贷不到款的小企业中的相当一部分选择了高利贷。而由高利贷导致企业加速死亡的例子也比比皆是。

　　当然，银行设置这些高门槛也有其苦衷：一方面，由于信用环境体系建设滞后，银行贷前调查成本高企，没法多放贷款；另一方面，受政策限制，银行有时想多贷款但放不了、不敢放。

　　在这种情势下，金融科技企业的出现，使得金融服务所覆盖的客户群真正下沉到广泛存在却长期受到忽视的小微群体。根据咨询公司BCG的数据显示，利用互联网新兴融资渠道的驱动，小微企业的融资覆盖率有望从2013年的11%提升到2020年的30-40%，超过3000万家目前未被覆盖的小微企业或个体工商户的融资需求有望得到满足。

　　数据来源：BCG财富

　　夏洁表示，金融与科技的有效结合，能极大降低中小企业的融资门槛和成本，为企业筹资创造良好的融资环境。这种新金融模式有效打破了传统金融服务关系中“你予我求”的强弱关系，将互联网平等、共享的精神带进金融服务领域。金融科技不应是冷冰冰的机器和程序代码，而是有情怀和温度的。

　　开放透明，让流程看得见

　　为了保证交易的安全性，铜板街做了许多探索。

　　比如以汽车产业为例，铜板街与滴滴合作，滴滴把汽车租赁公司（滴滴的车源）的运营数据同步传送过来，铜板街利用这些数据来做风控，汽车租赁公司拿到资金后，又可以购买更多新车，为滴滴提供车源。此外，一旦企业有车辆需要处置时，优信拍等合作伙伴可以为其提供车辆处置服务。透过这个事例我们也看到，铜板街实际上是构建了一个为金融机构、产业和投资客户提供服务的平台。

　　再看看铜板街和B2C电商找钢网的合作。

　　找钢网是一家中国领先的在网上买卖钢材的网站，它的模式是在钢厂与零售商和经销商之间进货卖货，它从付款给钢厂开始，到中间购买钢材中间有几十天的账期，铜板街就给它做供应链应收账款融资服务。全部交易程序都在互联网完成，在此过程中铜板街将在网上对货物数量、订单数量以及物流数据等重要信息进行管理。

　　通过在网上与消费场景或者供应链的合作，一方面，通过数据和模型的方式，为这些企业解决交易过程中突发的、临时的金融需求；另一方面，整个交易过程完全互联网化，信息流、物流、资金流全部透明，以全程把控资金流向，实现低风险、低成本获取优质资产。

　　解决信息不对称，打造新金融生态圈

　　时下，伴随着“互联网+”这个热词出现的还有“生态圈”。无论是传统互联网巨头BAT，还是新兴的360、乐视和小米，关于构建其生态圈的说法屡见诸于公众视野。而在金融科技领域，铜板街也正在努力打造属于自己的生态圈。

　　2015年9月15日，何俊在铜板街三周年庆暨战略发布会上宣布国内首个开放、透明、跨界的互联网金融资产信息服务平台——铜金所正式上线。

　　在何俊的规划中，铜金所力于通过优质的风险管理服务、IT基础设施服务、支付清结算服务及数据信息服务全面提升金融资产交易信息服务效率、优化资产配置，为服务的融资会员、商业会员、金融服务会员、投资会员提供一个公开、透明、高效的金融资产交易信息服务平台。

　　铜金所新金融生态圈

　　过去，贷款客户、理财客户之间的信息是割裂的，只能依托以金融机构为中心，来化解信息不对称的问题，进而产生了大量时间、人力和资金成本。相较于过去，像铜金所这样的平台借助互联网工具大幅提升了获取信息的效率，再加上获取信息途径的日益多样化，使得信息的获取成本、甄别成本和评估成本也大大降低。

　　除此之外，铜金所与其他金融机构、其他行业和监管机构间也都可以共享信息，促进信息的传播速度，提高了信息的利用效率，这就能大大提升资金的配置效率，更高效地为入驻平台的会员服务。

　　总之，铜板街在对金融科技衍生的相关模式创新探索过程中，有效降低了风险成本，提升了服务实体经济的效率，亦找到了一条发展普惠金融的新路径。

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