2014年的最后一个周末，支付宝又放“大招”——“花呗”，开启消费透支功能。

尽管很多人将其看做是阿里蚂蚁金服利用央行的监管空白，重新推出的变相虚拟信用卡业务，但蚂蚁金服却表示这只是一个消费信贷产品，与虚拟信用卡或信用支付无关。

类似的服务，支付宝并不是互联网第一家。去年初，京东就推出了支持分期付款购物的“京东白条”。但当初京东推出“白条”的时候并没有掀起多大的风浪。现在两家开始在一条起跑线上，那么，支付宝“花呗”pk“京东白条”，到底谁家强？

互联网金融市场竞争越激烈，各类企业的便民举动就会越多。大佬相争，对消费者来说，重要的是，网购付款时又多了一种选择，网络支付变得越来越贴心和便捷。

但是，在降低使用门槛，为消费者省时、省力的同时，也意味着消费行为更容易和便捷地发生了。曾有不少网购者讲述过类似的经历：自从把存款放到余额宝里，与存相比，倒是买起来更方便了。类似“京东白条”和“花呗”这样的“赊账”服务，也是同样的道理，更给了一些不能控制购物欲的消费者途径：即使信用卡、余额宝里都没钱了，还有“先赊了再说”呢。所以，任何金融手段的使用都要考虑自身承受能力，别享受了便利却让自己在被套的路上越走越远。

追赶京东，支付宝购物也可“赊账”

京东推出“白条”赊账服务后，支付宝终于也在同一年上线同类服务。现在，网购族们通过网页版登入支付宝账户时，都会发现页面上悄然增加了一个新的应用模块——“花呗”。

这个服务和信用卡的透支功能有点类似，它为用户提供一定的授信额度，支持用户在淘宝、天猫消费。记者从支付宝方面获取的消息，用户在使用“花呗”授信购买商品后，在确认收货后的下个月10日前还款，并可关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款，其间不需要支付利息。若逾期，将收取每日万分之五的费用，与一般的银行信用卡大致相当。以此计算，“花呗”的最长免息期可以达到41天，还款之后，消费额度自动恢复。

“花呗”这个名字够直接，“花呗，这个月没钱了没关系，买了可以下个月还！”得知这一服务上线之后，很多网购达人表示，以后“剁手”已经不够，该往“剁脚”发展了。据了解，目前这项服务还处于测试阶段，只针对部分活跃度比较高的用户开放。

据蚂蚁金服相关人士介绍，对于用户消费额度的认定，并不是网购金额或者笔数越多，消费额度就越高。而是通过复杂的大数据运算，结合风控模型，根据消费者的网购、支付习惯等情况综合判定得出的。

“花呗”和“京东白条”，哪个更亲民？

总结支付宝“花呗”和“京东白条”在消费额度、还款日、还款方式及逾期费率四个方面，我们进行了简单对比。

在透支消费额度上，“花呗”目前内测阶段放出额度一般不超过5000元，“京东白条”一般也在3000-5000元左右，最高消费额度1万多。支付宝“花呗”与天猫分期、天猫先试后买、淘宝先买后付服务共享一个消费额度，用户使用其中任何一个，都会占用消费额度。

在还款日设定上，与“京东白条”30天免息期的还款方式不同，“花呗”设定每月10日为固定还款日，即消费者确认收货后的下月10日，最长免息期41天。“京东白条”有分期付款功能，用户可选择3期、6期、12期、24期付款，分期服务费率均为0.5%，支付宝“花呗”则不同，虽然阿里有天猫分期等相关功能，但业务上是分开的，用户在“花呗”服务上只要逾期了，就得支付逾期费用。

在逾期费率上，“花呗”逾期收取消费额万分之五的费用，“京东白条”单期还款逾期费率为万分之三。

还款方式也有所不同，“花呗”可设定自动关联还款，关联账户包括支付宝账户余额、绑定的快捷借记卡及余额宝，用户只需保证关联账户上有充足的余额；“京东白条”需要用户通过绑定的网银钱包主动还款，便捷性相对较弱。