【国家扶持项目】在调结构、促转型的大潮中,越来越多的商业银行将信贷投放逐步由传统行业向新兴科技行业倾斜,大力发展科技金融,逐步改变和优化银行客户及资产结构。江苏银行积极响应,率先融入科技金融领域,通过不断探索与创新,走在了行业前列。
“两专”、“两借”、“两联”
江苏省委、省政府历来高度重视科技进步与创新工作,率先提出“科技强省”、“人才强省”的发展思路。早在2009年,江苏银行通过“科技之星”这一明星产品叩开了科技金融之门。近年来,江苏银行更是紧抓科技金融这一新的经济增长点,围绕“两专”、“两借”、“两联”模式,全力支持科技型企业成长,推动江苏省科技创新发展和产业升级。
据江苏银行相关负责人介绍,“两专”指专营和专注,每家分行均设科技专营机构,实现全行全覆盖,专注科技金融新品研发,其中“苏科贷”已发放贷款100亿元,“人才贷”已发放贷款近11亿元;“两借”指借势和借力,借升级创新大势,积极推动科技与金融深度融合,借江苏省专业技术力量,提升该行服务能力;“两联”指联动和联贷,通过总分支行三级联动,全面推广科技金融服务,充分整合资源,通过投贷联动等方式,放大金融杠杆作用,促进科技企业成长。
记者了解到,近年来,江苏银行致力于通过“科技型企业项目库”的建设,以“全生命周期管理”理念服务科技型企业,不断提升江苏银行服务科技型企业的“广度”与 “深度”。通过引入大数据分析,构建了一个“模块化、批量化、动态化”的项目管理平台,实现对科技型企业的自动判别,实现了对企业所属生命周期阶段的自动划分,全流程跟踪科技型企业的发展进程,不断满足科技型企业在不同发展阶段的金融服务需求,提供定制化服务。
“4+1融资解决方案”
经过多年的积极探索,江苏银行在科技金融业务领域积累了丰富的经验,建立了较为成熟、全面的产品体系。不仅如此,江苏银行不断求变创新,力求将产品与专业服务相结合,借助独有的优势资源,为客户提供一整套融资解决方案,服务水平亦在业内领先。
记者进一步了解到,一方面,江苏银行从“企业+人才”、“股权+债权”两个维度开展科技金融业务特色产品创新工作。“苏科贷”、“人才贷”等业务的开展,有效地解决了科技型企业的融资难题,提升了江苏银行科技金融服务品牌的影响力。
另一方面,江苏银行积极与各级科技主管部门对接,搭建科技金融服务平台,满足科技型企业全方位的融资需求。例如,江苏银行通过与江苏省高新技术创业服务中心合作搭建“江苏省科技金融信息服务平台”,积极参与“中国江苏科技创业大赛”、“江苏省创新创业大赛”等方式,主动为各类科技型企业和人才提供投融资业务平台。
江苏银行相关负责人还表示,江苏银行围绕“科技企业”、“科技创新产品”、“科技创新项目”、“科技人才”四个方面和“科技园区”自身,通过整合现有科技金融特色业务产品,创新了“4+1融资解决方案”,更有针对性地服务省内各级科技园区和企业。
据上述负责人介绍,在江苏银行“4+1融资解决方案”中,针对科技企业、科技创新产品,支持产品有“苏科贷”、科技型企业信用履约保证保险贷款、专利权质押贷款、“转期贷”、“快易贷”;针对科技创新项目,支持产品有科技型企业创新基金宝贷款、政府集中采购融资、“组合贷”;针对科技人才,支持产品有“小快灵·个人经营贷”、“人才贷”;针对科技园区,该行亦有园区开发贷款支持。
有才就能“任性”
科技创新靠人才,但如何将各类人才身怀的绝技转化为现实生产力,需要资金的投入。在传统模式下,个人贷款手续繁琐,除保证个人信用良好外,多需提供稳定的工作、收入、贷款用途证明,这在创业初期并非易事。如今随着江苏银行人才金融不断创新,有才就可以“任性”一把。
据介绍,在人才金融方面,江苏银行早前率先推出的“人才贷”广受创业人才好评,在此基础上,又探索研发出“人才保”、“人才投”等创新项目,为不同融资需求的客户提供定制化服务。截至2015年末,江苏银行已服务人才客户近2000个,为人才个人发放专项贷款超过11亿元,整体规模业内领先。
“作为率先推出的拳头产品,江苏银行‘人才贷’具有专项、多样、定制的显著特点,通过贷款支持,增强人才和企业研发能力,助推产、学、研、用协同创新。”江苏银行相关负责人对记者表示,科技人才尤其是初创科技人才和企业,都存在规模小、实力弱、贷款难等问题,为此“人才贷”是免担保、纯信用,且贷款金额、审批流程、优惠利率都专项定制;同时,针对需求多样性,“人才贷”涵盖企业经营、日常消费、高额度信用卡等一揽子金融需求服务;此外,江苏银行还推出多种联名卡,提供诸多增值服务。
记者了解到,“人才贷”主要面向各级认定人才,如国家***计划、万人计划入选者,省市科技企业家、省“333工程”培养对象、省双创计划***等。除免抵押、免担保外,授信期限最长可达5年,信用方式贷款利率远低于同业水平。同时,申请人可根据实际需要,灵活选择所需业务,十分便捷。
“除了对人才自身的支持外,江苏银行人才金融还进一步向人才项目服务、多方资源整合、人才对接服务上延伸。”上述负责人进一步表示,江苏银行除给予人才个人贷款外,还根据其企业发展所处的不同阶段,叠加发放研发贷、孵化贷、创业贷、设备贷等企业贷款,并积极搭建创投、担保、保险、小贷公司等各类金融机构服务平台。截至目前,已有70家人才创办的科技企业通过主板、中小板、创业板、新三板挂牌上市,成功走向资本市场。
